― 知識ゼロで買った「毎月分配型ファンド」の苦い思い出 ―
こんにちは、ちゅんママです🐤
今日は、ちょっと恥ずかしいけど忘れられない“投資の失敗談”をお話しをします。
2014年――NISA（少額投資非課税制度）がスタートした年、世の中が“投資ブーム”に沸いていたころ。父が始めた投資信託が大当たりで、結構な利益を出しました。ちゅんママも「なにか始めてみよう」と思い、父から大手証券会社の営業さんを紹介してもらったのです。
💰 ① 100万円×3本＝300万円の投資。何も知らずにおまかせ…
当時のちゅんママは、投資の知識がゼロ。
証券会社の若い女性営業さんにすすめられるまま、「人気ですよ！」という言葉だけで、100万円ずつ3本＝合計300万円を同じ商品に投資したのでした。
銘柄は“毎月分配型”の投資信託。
「毎月お小遣いみたいに分配金がもらえる」と聞くと、なんだか安心できそうですよね。
でも――今思えば、あれが一番やってはいけないパターンだったんです…。
🧾 ② 毎月分配型のワナ：「分配金＝利益」じゃなかった！
当時は知らなかったけど、分配金＝利益ではないのです。
利益が出ていないのに分配を続ける場合、ファンドの元本（自分が投資したお金）を削って支払うこともあります。
つまり、見た目は「毎月お金がもらえている」けれど、実際は自分のお金を少しずつ切り崩して受け取っていいることになるんです。
毎月“チャリン♪”って入ってくるから、“うまくいってる！”ように思いがちだけど、自分のお金が減っているだけなんでちゅん…💦
🏦 ③ 手数料の高さにもびっくり！
さらにびっくりしたのは、信託報酬（運用管理費用）が高かったこと。
毎月分配型の多くは、年率で1〜2％を超えることもあり、長期で持つと手数料が雪だるま式にふくらみます。
販売会社（証券会社）は、その手数料の一部を受け取る仕組みなので、“儲かる商品”をすすめるインセンティブがあるんです。
今なら分かるでちゅん…“お客様のため”じゃなくて、“会社のため”の商品だったんでちゅんね。
🤦♀️ ④ 「同じ商品を3つ買うのが基本」と言われたあの日
ちゅんママは当時、こう聞いたんです。
「同じ商品を3つも買うのはどうなんでしょう？」
すると担当者は笑顔で言いました。
「同じ商品を買うのが基本ですよ！」
……今思えば、ありえない💦
分散投資が基本なのに、同じファンドを3つ買ってもリスク分散にはなりません。
“何も知らない初心者だから言いくるめられた”というのが正直なところです。
🕰️ ⑤ 10年ほったらかした結果は…
その後、ほぼ放置。
10年経ってからトータルリターンを見てみると――
赤字にはなっていなかったけれど、利益はほんのわずか。
物価上昇や他の投資機会を考えれば、実質的には損をしていたようなもの…。
“お金が減ってないだけマシ”って思ったけど、
もしあの300万円をオルカンやS&P500に10年預けてたら、倍近くになってた可能性もあったんでちゅんね…。ものすごく悔しいでちゅん。
🔄 ⑥ そこから学んだこと
- 「人気商品」＝良い投資先ではない
→ 販売員がすすめる“人気”は、売りやすいだけ、証券会社が儲かるだけのことが多い。 - “分配金が出る＝お得”ではない
→ 元本を削って支払っていることもある。 - 手数料は長期投資の“天敵”
→ 年1％の違いが10年で数十万円の差になることもある。 - 分散は基本中の基本
→ 同じ商品を複数買ってもリスク分散にはならない。 - 人任せにしない。自分で選ぶ力をつける。
→ “任せて安心”なんて存在しない。知識がいちばんの武器。
🌱 ⑦ そして今――「学び直して、積み立てへ」
あの経験を経て、ちゅんママは証券会社を乗り換えました。
手数料が安く、信頼できるネット証券（SBI証券）にNISA口座を移して、
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」で積み立て投資をスタート。
もう“誰かに言われたから買う”ことはありません。
今は、自分で調べて、納得して投資する。
それが10年前の失敗を乗り越えた、ちゅんママ流のスタイルです。
“情弱”だったあの頃の自分にいろいろ教えてあげたいでちゅん。
“守りながら育てる”投資が、いちばん心が安定するでちゅん💛
📚 まとめ：お金を人任せにしないで、未来の自分に任せよう
・“営業マンの言葉”ではなく、“数字と仕組み”を見る
・“今だけの得”ではなく、“10年後の自分”を思い浮かべる
・“難しいからおまかせ”ではなく、“分からないから調べる”
投資でいちばん大切なのは、「自分の頭で考える」こと。
失敗は痛いけれど、その痛みこそが一番の先生だったのでした。
🪶 ちゅんママのひとこと
10年前の私は、“投資”じゃなくて“販売”を信じていたでちゅん。
でも今は、“知識”を信じてるでちゅん。
これから投資を始める人には、『学んで選ぶ勇気』を持ってほしいでちゅん🐤✨
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